先根据投资目标投资期限和储蓄率来确定投资者在股票债券和现金方面的资产配置，然后再决定是否需要对现有基金组合进行调整。时刻牢记最佳的资产配置是个动态目标。当我们离退休越来越近时，我们的投资会变得越来越保守。如果投资者已经好几年未考虑过资产配置要求，那么在采取任何调整措施前最好仔细考虑资产配置要求。
现在是时候评价是否需要进行资产配置的调整了。从现有的资产配置出发。如果投资者的股票比例离最佳配置比例仅有较小的偏差，比如说2，那么不需要对此进行任何调整。般而言，最成功的投资者通常是交易最少的人，尤其是国外考虑到税收因素า时。但是当投资者的股票比例离你的目标配置比例有5以上的偏差时，那么就需要考虑对此进行调整了。
6开放式基金的收益费用与分红6
位福州ะ的投资者算得更细，现在赎回般为+3，即意味着资金三天占有时间，而国债与银行存款的取回没有资金时滞。他说，今年债券่型基金已经是收益率最好的品种，持有人到手的收益都有被“来回”费用削掉截的感觉。
2๐电子商务。如今的电子商务不同以往，它已๐由最初单纯的交易平台向营销中心转型，服务于公司的市场战略，肩负着行销与宣传的双重使命。于个ฐ人投资者而言，电子商务不仅为ฦ其提供了种高效便捷低价的基金购买方式，更重要的是提供了个ฐ直面基金公司的交流互动平台，提供了个ฐ掌握基金知识了解基金公司享受公司服务的机会。
4转换功能。股市潮起潮落，难免令人技痒；但大市的反复无常又是不争的事实。在这种市场环境下，跨越于股市和货币市场的理财工具必然会大行其道，而目前只有基金公司具备在两个市场间自由切换的天然优势。
9开放式基金能团购吗
1้0认购和申购费用哪个更低
我国证券投资基金管理暂行办法规定，证券投资基金投资于股票债券的比例，不得低于该基金资产总值的80％。基金资产由专业的基金管理公司负责管理。基金管理公司配备了大量的投资专家，他们不仅掌握了广博的投资分析和投资组合理论知识，而且在投资领ๆ域也积累了相当丰富的经验。
投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系，不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权。投资者若直接投资了股票债券，就成了股票债券的所有者，要直接承担投资风险而投资者若购买了证券投资基金，则是由基金管理人来具体管理和运作基金资产，进行证券่的买卖活动。因此，对投资者来说，证券投资基金是种间接的证券投资方แ式。
适逢扩容，我从报纸上了解有关基金信息。那ว“专家理财价值投资稳健规范勤勉诚信创น新领先”的投资理念吸引着我，颗心不安分起来，于是欲投资开放式基金。当时需要多么大的勇气，因为在我们中ณ国绝大多数人思想都比较保守，投资有风险还没有被人所接受。我花数万元，下子认购了包括宝盈鸿利基金在内好几只基金。这几年基金净值反反复复，我的基金中有只基金净值不足元，宝盈鸿利基金净值也不理想。是赎回还是持有，我进退两难，我反复考虑：要想高收益，就得冒风险。基金净值下跌只是暂时的，随着股市的回暖，基金的艳阳天定会到来。份基金也没有赎回。但我还是不敢把资金再投到基金上。
到了2๐006年，随着股市的复苏，基金净值大幅上扬，妻子跟我说：“把基金都赎回吧，能赚点就行了。”我认为，开放式基金与股票不同，是通过长期持有，从分红中ณ获得收益的投资品种。高抛低吸频繁进出的做法，不但不利ำ于把握进场时机，而交易成本较高。况且我目前不需要钱用，既然我选择了开放式基金，就不必过多担心股市短期波动引起净值变动。净值上扬不应构成赎回的理由，只有通过长期持有，从分红中获利ำ，才是我投资开放式基金的根本目的。于是，我说服妻子仍没有赎回份基金。
到了第三季度，随着股市进步上扬，基金业绩骄人。妻子又跟我说：“把基金都赎回吧，已经有50以上的收益了，不少了。”这时我也对自己้的信念开始动摇，基金有5๓0以上的收益，确实不少了。于是，我开始赎回部分基金。我将赎回得来的现金又认购新的基金，不到เ月，赎回部分基金的净值又上升5๓0，白白损失50的收益。我们都非常后悔。
近日多家基金公司公布大比例分红方แ案,大成价值增长基金公布分红方案每10份基金分红元，着实让人兴奋不已。分红尽显理财智慧，价值投资理念深入人心，投资者也得到เ了较大的实惠。而宝盈鸿利基金净值高达元，我的账户下子资产增加倍多。我为没有赎回宝盈鸿利基金感到เ庆幸与自豪，同时我也为基金净值低没有注入更多资金而后悔。
近来基民队伍不断扩大，购买基金十分火爆。就连本单位许多同事看到我赚了钱，纷纷向我打听基金情况，好多人在我的鼓动下购买基金。同事们谈论最多的话题就是：“今日股市涨了没有？”股市涨了，基金净值自然也跟着涨。基金改变了我，我的生活也更加充实，有事没事就上网看看基金新闻基金动态基金净值，浏览下我购买基金的公司网站。
11基民故事3๑
你不理财，财不理你。用平常心态握基金，用客观的态度购基金，理性看待基金净值的上涨与下跌。因基金经理是人不是神，他们对行情的把握也有失误，不能求全责备。这就要看以什么心态对待市场的变化。在国家经济形势长期向好的情况下，基金公司定会把握时机，给投资人带来更多利益。随着基金法的出台，有什么เ理由不相信基金公司“诚实信用，勤勉尽责，以专业经营方แ式管理和适用资产，为基金持有人谋求更大利益。”。基金的优异表现告诉投资者：长期投资的收益更加稳定和丰厚。我更要告诉投资者：专家理财，就是值得信赖。
亲爱的宝贝与基金起茁壮成长吧!
身在部队，是个饿不死也富不死的地方，直也没有什么理财的想法。很长段时间里，工资到卡上之后就扔在那里，直到娶ດ了老婆之ใ后，存存定期，买买国债什么的，都是她操心，我也懒得管
理财的想法突然强烈地冒出来是去年宝宝出生之后。还在月子里的时候，老婆说，我们也有小孩了，是不是该理理财了？我深以为然，但想来想去没什么เ可以值得投资的：保险嘛，买了寿险。只要我活着，无论在不在军队，
相信糊口是没有问题的。国债呢，也买了点，流动性差得塌糊涂。定期储蓄也有收益，可收益实在不怎么样。至于股票，直畏而远之，自觉没有那个ฐ细胞，而且军人也开不了户，用老婆的证件也麻烦恰好晨报登了些开放式基金的介绍，于是认真看了看，又跑到网上下载了份基金的合同，仔细看了看。原来就是把钱集中到个公司帮我们炒股，看起来不错，就是它了。
应该说，我进入基金的日子，正是好日子。那个时候要是全买了广发，那还得了，呵呵。可惜的是当时胆小，而且对基金实在不了解，只投入了少量的基金，而且大部ຖ分买的是火鸡。我虽然不炒股票，还是很关注国内经济的。于是，我对老婆说，中国股市肯定是要复苏的，我们也买点股票型基金，分享下股市回暖的成果吧！所以在元月10日买了点招商先锋，点万家公用。
说实话，当时所有的基金表现都般，我和老婆最担心的就是买基金特别是股票基金会不会亏本。之所以买这两只基金，招商先锋是因为ฦ觉得招商银行不错——后来才知道招商基金跟招商银行不是回事，而且当时净值不高。万家公用事业，是因为觉得公用事业肯定不会赔本。呵呵，理由现在看起来幼稚得很，但当时的确就这么เ想的。而且，部队比较封闭，前辈们在股市套牢之后没什么เ同事投资基金。
接下来，当然就是大家都知道的行情了，每天看着招基先锋涨，蛮爽的。四月中旬时到山东出差ๆ，快五长假时看万家公用实在涨得太慢，就把它赎回了。下就犯了两个错误：第，节后它又猛涨了点现在想起来可能是为了半年报好看；第二，资金节后才回来，亏大了。
再往后，总结万家公用的教训，开始了解基金，泡金融界中国基金网，泡招基论坛
这中间，四月份的时候，买了光大红利，认购期买了荷银效率，表现都不怎样。买了中海ร分红，还不错。值得肯定的是在7๕月份大盘跳水之后，在8月3日和8月4๒日，分批补仓中海ร分红，买了富国天意交银稳健，到现在收益都不错。这是惟值得骄傲的经验。
但是更多的是教训：比如万家公用的赎回时机，易价值没有通过直销渠道，招基先锋中ณ途赎回次白白损失％的收益，赎回荷银效率时太着急没有贯彻分批赎回的原则，长期投资意识还是不够
当然，经过光大红利特别是荷银效率之后，决定还是要跟明星基金公司，所以后来认购期买了易价值上投先锋。但是通过近期的学习，还是觉得买新基金要慎重，以后还是准备择机介入老基金。
7月1日盘点过次，收益为％；9月1日又盘点过次，收益为％。当然中ณ间有过轮跳水，而且当时荷银效率还是亏的。并且又进入了部分资金，到现在为止没有盘点过，但9月份涨得不错，现在应该有10％的收益。没算火鸡，对真正投资基金的人来说，火鸡只是中ณ间状态。
11基民故事4
光大红利和荷银效率现已经全部赎回，下步的打算是：1选支或两支基金做定投，每月1，目前候选基金有招基成长广发小盘上投阿尔法；2准备在合适的时机介入老基金，主要关注招基成长广发系上投系和易系；3合适的时候准备对长期投资的基金补仓，如富国天意中海ร分红交银稳健这三支基金选的都是后端收费，后面两支基金都是稳健型
介入基金到现在近十个月的时间，除了不算特别ี多的点收益之ใ外，也学到很多相关的知识。相信中ณ国的股市会随着中ณ国的经济起成长，而我的宝宝也能随着基金起茁壮成长
长恨春归无觅处
12月29๗日，冲天的牛气为丰收的200่6年画上了圆满的句号，我购买的几只基金的净值也创น出了历史新高，整体收益达到五成。丰厚的回报让我在这个ฐ寒冷的冬日里倍感温暖，也是我今年最开心的事，让我度过了个快乐的20่06年。
偶然的机会结识基金
我在家林业单位工ื作，收入不高，支出却很大，工作十多年来家庭也没什么积蓄。面对日益衰老的双亲和逐渐长大的女儿，时常感到家庭经济的拮据，单纯的节支不再那么เ管用了。而岳母又经常在我们面前提及她有钱的二女儿。开源的事不时萦绕在心头，次偶然的机会却使老大难问题得以比较轻松的化解。
去年12๐月，看到街头证券公司散发的推销货币基金的传单，称其收益堪比国债，流动性又像活期存款，于是动心了，抱着试试看的心理买了点华夏现金货币基金。这是我迈出投资的第步，没想到这竟是通往成功的坚实的步。
买新基金后才开始了解基金
2月下旬，我计算了下基金的收益，发现基本赶上年期定期存款，感觉有了点成就感。此时刚好又凑足了万闲钱，觉得存银行利息太少，再买货币基金获利也不多，于是买了同为华夏公司旗下稍有点风险的华夏债券基金。3月初从华夏公司网站查询其申购情况时，发现申购份额没到1万，感觉是不是被骗了，这才开始研究起基金的来龙去脉。网易的基金频道成了我的常客。个星期的恶补后基本弄清了基金的运作原理。那ว时候因要认真思考基金的运作，经常个ฐ人对着整屏的文字数据“发呆”，以至于老婆经常以为我生病了。她最担心我们好不容易积攒下来的点积蓄平白无故地送给医院。此时，沪市直在围绕1300点横盘整理，同事炒股都被套牢了。我虽然相信基金是专业投资，收益有定的保证，但也开始动摇起来。
3月中旬，沪深股市终于走出了近个月的盘整，确立了向上的趋势，部分证券人士也放出了“牛市来了”的预言。看着慢慢上涨的股市，还蠢蠢欲动地想投资进去。但理智终于占了上风，将笔到期的定期存款取出，背着老婆偷偷地买了万份兴业趋势基金。这是只股票型基金，属于高收益高风险型的。我申ã购的主要理由有三：是该公司旗下另只基金兴业可转债经常分红，当时净值极低，就像认购新基金样；二是我已有货币基金和债券基金，也应该适当配置点股票基金；三是当时认为兴业基金公司就是兴业证券่的子公司，而兴业证券在本地是很出名的公司。此后几个ฐ月里，行情向好，股市大涨，该基金收益也水涨船高，净值没什么大起大落，且在相当长段时间里还被网易“基金频道”等多家机构极力推荐过现在网易还在推荐，这个红娘当得真好啊。个月后，当我将这个ฐ消息告诉老婆时，她暴跳如雷的样子简直就像要把我吃了！但当我把近10的收益报告递给她时，她欣喜若狂的表情确实让我感觉到了无比的喜悦。时至今日，该基金收益已๐翻番，其涨幅连我自己都不敢想象。我觉得这是我最成功的杰作，每念及此总觉得自己似乎ๆ就是投资理财的“专家”而飘飘欲仙。我把这种快乐的心情带进了单位，觉得工作起来总有使不完的劲，开创了工作的新局面，年终考核时我分管的工作在全局竟然拿了个第！
书包网b2想百万\ຒ小!ำ说来
11基民故事5๓
3๑月下旬，华夏债券基金即将分红，我赶紧网上申购了1万该基金，几日后认真核算下，没捞到เ任何好处，倒贴进去笔手续费。交学费的收获是弄清楚了基金分红的原理。4月初ม，新轮上涨行情已经确立，基金净值也大幅攀升，个别基金已接近元，“恐高症”使我时不敢接触高净值基金。我已๐习惯按照各大网站提供的“基金排行榜”以及自己对股市基市的点初ม略认识选择新基金。此时，排行第的上投摩根基金公司发行了只新基金“上投双息”。有了“手续费”的教训，赶紧网上认购了1万，省了几十元银子。呵呵，没过多久，部分专家及众多网友就对该基金赞不绝口了。哈！终于又抓住了只“绩优基金”。
随后“股市红五月”来临了，看着众多赚得钵满盆溢的股民，我也心动了，我开始检视起自己้基金的投资组合是否有问题。此时，股票型配置型基金的收益远远高于债券型和货币型基金。认真研究后我不顾证券公司的劝阻，把他们直看好的华夏债券基金的半转换成了“华夏回报”。此后二十多天里，该基金分红三次，较高的收益再次证明了这次转换的成功。6月初ม，终于忍受不了货币基金超低的收益，我赎回了去年12月买的第只基金“华夏现金”，考虑到股市已๐在不断横盘整理，遂买了银华公司新发行的“银华优质”股票基金。至此，我构建了个股票型配置型债券型比例为4∶4∶2的投资组合。如果到此结束的话，我的组合应该是相当不错的，5只基金中有4只均是购买后被专家极力看好的。我似乎也成了家里最受尊敬的人因为他们看到我在短短的三个月里创น造了几千元的收益。凭那点“三脚猫”功夫我还成了同事们投资基金的顾问。那段时间是我最开心的日子。
坚定持有，获利ำ丰厚
然而没有只涨不跌的股市。6月初，随着扩容压力的日益紧逼，疯涨了半年的股市终于“回头”了。6月7日7月12日两次暴跌，资产损失天就上千元，只基金被套，让亢奋的我下子清醒了过来。牛市见顶了吗？我遍遍地问自己，却总找不到满意的答案。最难过的就是整日在考虑是持有还是赎回已获利ำ不菲的基金，有时甚至是通宵达旦。专家们纷纷说这是牛市的正常调整，糟糕的是这调整竟持续了两个多月！我也跟着遭了70天的罪，觉睡不着，饭吃不香。要命的是，因精神恍惚工作中出了次大错，单位扣了我个月的工资！尽管那时候股市仍在小幅上扬，但我仍心怀恐惧，惧怕哪天又来个“80点”的暴跌，更害怕因此而丢了工作。
9月下旬，我的工ื作地点已略๓感寒意，但股市此时却开始回暖了。单边上扬的股市终于又让我找回了久违的上涨场景。11月初至今更是演绎得荡气回肠，有时收益日竟达15๓00元！期间虽然也有不同程度的调整，但我已从夏日的阴影中ณ走了出来，不再大喜大悲。白天有时间我会了解了解财经新า闻，看看几只基金重仓股行情；晚上上网浏览浏览媒体的评论，查查基金净值，这成了每晚的“必修课”，再苦再累再迟有时甚至到了凌晨也要第时间获得。弄得老婆直抱怨说她已成了“老二”。净值涨了，我很高兴，这是基金公司研发和选股能力高超；净值跌了，我也不悲伤，这说明股市不太理性需要调整了，而调整之后又会进步上攻。我就在这种期待与憧憬中开始每天的工作，慢慢地人变轻松了，工ื作也逐渐有了起色。
今天，室外寒风飕飕，滴水成冰，我在比外面也好不了多少的斗ç室里计算着整体达五成的收益时才最终明白了基金投资的几个要诀：是要选产品线齐全的公司；二是要该公司的基金表现要处于行业前列；三是在注重收益的同时风险控制得比较好的；四是要长期投资。第年里我分享了成功的喜悦，也品尝了失败的苦涩，但总觉得这年是充实的年，有意义的年。我要感谢我们的祖国，正是因为国家经济持续健康的增长，股市才有了上涨的基础。我要感谢各级监管机构，正是系列规范性文件的出台，才消除了股市发展的种种制ๆ度性障碍。我要感谢众多的基金管理公司，正是大群的理财专家，才使我为数不多的资产大幅度地得到增值。2006年，我在基金投资中ณ不仅获得了丰ถ厚的收益，更收获了开心的心情和进取的动力。让我们起为即将来临的2๐007年祝愿吧！祝愿祖国繁荣昌盛！祝愿人民幸福安康！当然，也要祝愿像我样众多的“基民”在2007年里收获更大的希望！
1้1้基民故事6
基金传授我智慧
青春岁月过去了大半，眼看要到谈婚论嫁的年龄了，房子车子没有，工ื作也不稳定，女朋友还在天上飘。
我总不能自暴自弃吧，于是开始挖空心思学投资理财。可是，和大多数散户投资者样，我不懂ฦ多少投资技巧，股票外汇黄金彩票做过圈，输多胜少，不禁叹息自己没运气。
收拾残局，数数手头，账面整整少了十万多，那可是我家这些年来大半的积蓄啊。看来我不适合投资，只得黯然退出。
有次和发小打小混大的朋友谈论起我的苦闷，他哈哈大笑：老哥，你何不投资基金。句话点醒梦中人。何不把自己的钱交给专家去理财，雇用聪明头脑在市场经济中打拼，总比单枪匹马闭目塞听来得好。我就背着父母，偷偷摸摸把自己剩下的钱又拿去投资。
我记得很清楚，第个投资的基金是华宝兴业多策略增长基金。买了基金以后，还是免不了担惊受怕，我天天顾看夜夜惦记，心态极差。眼见别人的基金现值都是蹭蹭往上涨，我的基金却是寸步不前，点牛劲都没有。
坏消息接二连三。200่4年第二季度，股市达到阶段性底部，不少新า建仓的基金都跌破了面值。5๓月11日，我的华宝多策略๓跌到元，真是叫人大为ฦ沮丧ç。基金啊，你怎么这么不争气！？我的心都沉了，碎了，真是人衰运气也差ๆ。
气之ใ下，本打算平仓抛掉华宝，后来想想，我连十多万都亏得起，死猪不怕开水烫，亏这点也没什么丢人的。就把那点破基金扔在那里，不去理它，就当全部打了水漂，心态反倒轻松点。
2006年我时来运转。新年后就找到了新工作，工ื资大幅度增长，全家为我感到เ高兴。这年，我预感到是我人生道路上的转折之年。
如果熟悉股票市场的人应该还记得，2๐00่6๔年的年初是中国股市五年熊市的末尾，熊牛之变的征兆在第季度封闭式基金的折扣率上就已经得到体现。不少推荐机构在媒体上发表观点，推荐高折扣率的封闭式基金，如基金安久鸿飞景博和汉鼎等品种。
我是这样考虑的：我不了解封闭式基金的运作机制，宁可投资自己更有把握的开放式基金，哪怕投资回报少点。既然封闭式基金面临历史机遇，那么开放式基金也应该是牛市机遇的分享者。
2006年3月，我正式回归基金市场。
很快我就瞄上了上投摩根双息平衡，我选择它的理由是上投摩根历史业绩好，旗下的两支开放式基金中ณ国优势和上投阿尔法都是两元基金，市场表现极为抢眼。
我以为这个市道购买基金的人不会太多，笃笃定定地打算过几天购买。没想到เ，双息平衡很快宣布停止申购，硬生生把我拒之门外。我是郁闷不已๐。
这下打击不小。冷静下来，我仔细盘算目前的市场形势，我相信已有相当部ຖ分人认出了牛市的底部，他们正跟我样紧张地建仓，大家平等争抢筹码，速度慢的就赶不上机遇。
吸取教训以后，我改变了购买基金的方แ式，采用预约购买。此后我连续买入海富通强化回报鹏华价值和嘉实主题，第三季度又买入了明星复制基金易方达策略๓二号。
到2๐006年1้2月底，鹏华价值和嘉实主ว题基金现值分别达到和元，长期“靠边站”的华宝多策略甚至创น出了元的高价，总投资回报率超过50。
2๐0่06๔年12月29日，华宝多策略๓顺利套现，三年投资获利锁定在85，我从来没有在投资中获得如此优厚的回报，也算人生第个成功案例。
基金圆了我的致富梦，全家喜笑颜开。老爸在我的带动下，也拿出3万元购买了工ื银稳健基金，家人都成了“基民”。
年末之交，大盘获利ำ盘打压，又逢基金分红，不少基金价格出现波动，市场涌现股不稳定的赎回潮。而我，作为多年的“老基民”，却是越战越勇，敢与市场大势反向，看准阶段性低谷，连续投资宝康灵活配置中银中国鹏华50่等老牌基金。果不出所料，指数触底反弹。
1้1基民故事7
有人问我为什么这么大胆，我说我不是胆大，而是明智。牛市看老基金，熊市看新基金，我看好中国证券牛市的长期发展。
基金给人们带来财富，它的智慧到底在哪里？市场内外不断有振聋发聩的声音，寻找着共同的答案。
乔斯潘说过，真理尽管稀少，但总是供不应求。确实，市场有时候会被少数人及其欲望所操控，股市的智慧可能走样失真，给投资者造成损失。但是，请不要忘记，基金的走势是集体的智慧社会的走向个民族公信力向心力以及经济体系自我完善发展的体现。
只有坚持真理，勇于实践，给市场主体带来实实在在的投资回报，中国股市才有希望，这就是基金业最近几年得以发展壮大的真实原因。
五年半轮回，2006年我们重新拥抱牛市。今天的牛市是健康的牛市，多元化主体的牛市，具有中ณ国经济特色的牛市。我坚定不移地相信中国经济，投出我支持的票。