千百年来，在人们的心目中ณ，拥有黄金就成了富贵的象征。就一个国家来说，在今天，黄金储备量的多寡，是一个ฐ国家是否富有的标志，是一个国家稳定物价、发展经济和对外贸易的重要手段。
随着人们生活越来越富裕，投资金银珠宝于是成了许多人的选择。
用做守卫的资金，主要投在储蓄、置业、保险等方面。而起防御作用的投资，则放到政府债券、投资基金、超级绩优股、外币存款等方面。进攻性的资金流向其他实力股票、优先股票及开放性投资基金；用做激战的钱拿来炒楼花、期货、四五线股票及垃圾债券。
该套组合方แ法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到，就无从考虑其他。只有在稳守之ใ后，才可再作防御性的投资考虑。一定要遵循事先定好的原则，坚持执行，一段时间后理财成绩必有进步。建立一个坚厚的根基之后，再作攻击性投资，然后去从事激战型投机。根基筑牢之后，再逐步向外扩张，能将风险减到最低限度，从而做到进可以攻，退可以守。
作为一种收益较高、风险较小的投资方式，近年来，国债正受到เ越来越多投资者的青睐。诚然，收益稳定、免征个人收入所得税等优点的确使国债平添了几分魅力。然而，国债并非唯一的投资品种，购买国债也并非只赚不赔，如果操作不慎，不仅不能ม获利，而且可能带来一定经济损失。
不宜盲目求购
二、“信托”和“理财”的契合
对信托与理财概念作上述梳理与剖析的启示在于：如果一个ฐ社会经济体没有形成或致力于去培育一种“基于信任而托付”的观念文化，那它实际上就没有形成或永远不可能ม形成真正意义上的理财需求；而如果这个社ุ会经济体不能形成和完善“基于信任而托付”的制度安排，那它也就永远不可能提供真正意义上的理财服务。
另外，期货市场的国际性，使得投资者拥有比较大的选择余地，同时也有助于开阔视野。
§§§第二节期货交易知多少
不要盲目追求整数点
在盘局突破时建立头寸
坚持战略性选股，投资者将在上千只股票中ณ进行筛选的繁重劳动，重点关注和操作好你的战略目标，投资股市的生涯从此变得轻松易行。
这些原则对新入市的股民显得尤为重要：
§§§第二节兵不厌诈出奇制胜
隐性变化往往不为我们觉察。当我们觉察到以后再采取行动时，往往已๐经失去了机会，慢了半拍。
也许有人要说，储蓄本来就是一件非常简单的事情，如何选择合适的银行又有什么难度呢？事实上，对任何一个储蓄者来说，选择合适的银行都是非常重要的。因为不同银行的服务条款是不一样的，银行也有撤并、迁址的可能，同时还要考虑到其他一些因素。所以，如何选择一家安全、方便、服务设施先进及服务功能齐全的银行存钱还是大有讲究的。
第一，储户为了防止储蓄所的撤并、迁址，必须ี选择地理位置优越，能够实行通存通兑的银行。
（二）比率分担型
（三）全部汇集型
一般而言，家庭资产应有一个合理的配置。目前对国内百姓而言，家庭资产主要以金融资产和房产为主，金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等产品中ณ进行分配。由á于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。
近年来，在房价累积涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为ฦ一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾ุ眼前收益。
二、家庭消เ费的五种误区
一个家庭的消费状况如何，不仅关系到所有家庭成员的生活质量和健康成长，也关系到เ社ุ会和集体的利益。但目前，大多数中ณ国家庭在消เ费问题上都存有种种误区，即对消费对象、内容的科学性把握不够以及消费行为ฦ的不科学、不合理。
误区之一：抑制消费。现实生活中，大多数家庭是遵循量入为出的原则ท进行消เ费的，但也确有一些家庭认为财富有限，消เ费就是浪费，留给将来的积蓄越多越好，现时消费越省越好。抑制消费让大多数家庭过着清苦的日子，对他们的精神生活也有着不可轻视的负面影响。
误区之二：超前消费。与抑制消费相反，有些家庭的经济实力并不强，却常常超出自身的承受能ม力，追求不切实际的高消เ费，导致家庭财政赤字高挂，遇有孩子升学、婚嫁、集资购房等大事急事，拿不出一点积蓄，只能望而兴叹。
误区之三：面子消费。与别的家庭攀比消เ费，别人买什么投资什么，自己้生怕落人之后，被人嘲笑，于是也跟着办。这是一种完全非理性的消เ费方式，它造成了家庭投资的重大浪费，使家庭背上了沉重的经济负担。
误区之四：愚昧消เ费。现实生活中，落后、愚昧、无知的消费习惯大量存在，如修陵墓、造庙宇、看风水、算命占卜、大吃大喝、吸毒、赌博、酗酒以及婚丧ç嫁娶大操大办等。据报道，福建省一乡镇有宫、庙、社、祠、殿等封建迷信设施50่0多座，土地庙竟达1万多处。这些设施ๅ的“开光”、“出游”、“谢恩”等活动，每年花费大量资金，人均近千元。
如此愚昧消费，既有害身心健康，又浪费钱财，还破坏社会风气，有损人的道德修养，理应摒除。
误区之五：无序消费。不少家庭在消费问题上从无系统的规划、宏观的决策，往往逮住什么就是什么，说买就买，想花就花，厚此薄彼，轻重颠倒。如有的家庭平时省得要命，过起节来却大手大脚，认为ฦ不消เ费等于没过节；有些家长把子女当小皇帝ຓ来供养，但自己却是省吃俭用；有的甚至对长辈十分苛刻，尽量少给钱甚至不花钱；有的光注重物质消费，
对精神消费的支出却一毛不拔。
§§§第二节经济收入低的家庭消费技巧ู
一个家庭，经济收入有高低之分。那ว么เ，低收入的家庭如何安排家庭消费呢？
首先，要贯彻勤俭节约的原则ท。一般说来，在家庭经济不宽裕ษ的情况下，人们往往需要精打细算。俗话说：“节约好比燕衔泥，浪费好比河决堤”，“算了再用常有余，用了再算悔已迟”。这都是很有道理的。
如果家庭消เ费安排得当，家庭收入即使少一些，生活仍可过得幸福美满。
其次，要选择合理的消费结构。消费资料一般分为生存资料é、发展资料é、享受资料三个方แ面。生存资料é是指维持和延续人们生命的基本生活资料é，如住房、水、电、食物、衣物等。发展资料é一般是指发展人们体力、智力的生活资料é，如体育用品、图书报刊等。享受资料的范围较广，通常指高级消费品，如摄像机、大屏幕彩电å、家庭影院、高级组合音响、轿车等。所谓家庭消费结构，就是指这三方面的开支所占的比例如何。对于收入较低的家庭来说，其合理的家庭消费结构应该是先保证生存资料é的需要，同时千方百计地保证发展资料é的需要，有余力时再考虑享受资料的需要。当然，家庭消เ费结构并不是一成不变的，它要随着收入和生活水平的提高而变化。
再次，在必要支出的基础上，进行适当的储蓄。俗话说：“天有不测风云”，对经济收入较低的家庭来说，有计划地储蓄可逐步提高家庭生活水平，还可应付一些意外性支出。
§§§第三节现代家庭消费时尚
随着社ุ会的发展，人们的家庭消เ费观念正发生着日新月异的变化，很多新潮消费，已成为都市家庭消费的新า时尚。
（一）批发消费。工薪族，乐此不疲，受益匪浅。
（二）反季消费。“夏天买棉袄”不失为经济实惠的一种消เ费方แ式。
（三）持卡消费。从“一卡在手，走遍神州”的金融信用卡到เ邮电系统的电话磁卡，为消费者提供了快捷、安全、方便的服务，越来越受到广大消费者的青睐。
（四）借债消费。买住房，购汽车，可通过借贷、分期付款先享其成，超前消费。
（五）月票消费。月票消费已不仅仅是公共汽车月票和公园月票，其种类很多，如早餐月票、歌厅月票、旅游月票、桑拿月票。上茶馆、打台球等消费形式都可加入月票消เ费的行列。
（六）租赁消费。汽车出租、房屋出租等已被广大消เ费者所接受，越来越多的消เ费者也加入了租图书、租电å脑แ、租婚纱、租汽车等租赁消费的行列。
（七）情感消费。温馨家庭对情感消เ费倍加喜爱，如“情人节”、“母亲节”、“圣诞节”已成为消费者传递感情的消费时机；“情侣表”、“情侣服”等，也成为情感消费的最佳选择
（八）钟点消费。家庭服务业中，人们更加钟情于钟็点服务。钟点保姆、钟็点秘书等，招之即来，既经济又省力。
（九）文化消เ费。用电脑、唱ok、弹钢๐琴、外出旅游等，已成为ฦ时尚消费，人们开始注重文化品味。
（十）休闲消费。双休日的到来，使休闲消费必不可少。例如，打球、游泳、郊游、读书，无不惬意。
§§§第四节克服常见的消เ费心理障碍
消费要克服以下心理障碍。
（一）过分温顺型消费心理
有这种消เ费心理的人，在购买消เ费品时，往往表现出谦和、顺从的态度。一般缺少独立的意识和个人主见，缺乏็购买经验和商品知识。购买消费品时易遵从别人的意见和介绍，易受广告和经商者的诱导，少挑剔，比较容易满足，虽然比较注重售货员的态度和服务质量，但当受到售货员的冷遇或者吃亏时，往往不据理力争，而是忍气吞声。
（二）习惯型消费心理
即消费者习惯购买使用某种商品和不易改变消费方แ式、方法的心理。
这种心理主ว要表现在对多次消费的商品情有独钟，对别的商品、别的消费方式往往不感兴趣，不易受社ุ会变化和社ุ会风气的影响。这种消费心理在人们的意识中，一旦形成了某种心理定式就很难改变。
（三）攀比型消费心理
即不顾自身的条件、可能和需要，盲目仿效别ี人消费的一种心理活动。有这种消เ费心理的人，往往过分抬高别ี人消费需要的合理性，过分贬低自己消费需要的合理性。邻居或同事有的，我也要有，否则ท心里就感到不舒服。不仅要有，而且比他们的还要好。为ฦ了实现这种消เ费欲望，不惜债台高筑。
（四）炫耀型消费心理
有这种消เ费心理的人，把消费当作目的，为ฦ了消费而消费，而不是为ฦ了满足实际生活需要而消เ费，颠倒了消费的目的和手段的关系。他们打扮得时髦漂亮，吃要高档讲究，家里摆设要富丽堂皇，这些行为都是为了炫耀阔气，以赢得人们的羡慕。无论是对经济情况很好的人来说，还是对经济情况并不佳的人来说，这种消เ费心理都是一种畸形变态心理。
因为在这种消เ费心理支配下的消费活动已失去了本来的意义和价值。
（五）抑制ๆ型消เ费心理
有这种消费心理的人，一味地讲省钱、实惠、耐用，宁愿自己้受苦受累，就是舍不得花钱买点舒服。天天想着挣钱、数钱、守着钱，就是不愿花钱，不敢花钱。把挣钱当作目的，而不是当作实现消费的手段，限制了正常的家庭消费活动。
（六）从众心理
有这种心理的人往往目的性、计划性不强，看别人都买这个东西就认为这个东西便宜，听别人说这件东西好就认定质量优等。
（七）迷惘心理
即面对琳琅满目的商品束手无策，不知如何挑选。造成这种心理障碍的原因：一方面是由于商品种类过多，容易使消费者眼花缭乱；另一方面是由于消费者自身鉴赏能力和挑选能ม力较弱，不能鉴别各种商品之间细微的差异。往往是见异思迁、独立性挑选能ม力很差。
（八）急切心理
由á于受到外来的刺激突然引起购买行为ฦ。这种消เ费支出往往缺乏็计划性，购买时主要考虑的是商品的外观和自己的兴趣，而对商品的性能、型号缺乏认真思考。